Desde que os bancos anunciaram novas taxas para o financiamento imobiliário, em consequência da queda da taxa Selic, muito tem se falado sobre um cenário mais oportuno para adquirir um imóvel, seja novo ou usado.
Para entender melhor como uma redução leva à outra, nesse artigo vamos abordar o que é a taxa Selic e como ela influencia outras taxas, quais são as novas taxas dos principais bancos que oferecem financiamento imobiliário e mostrar, em uma simulação, qual a diferença final entre as antigas e novas taxas.
A Taxa Selic
O Sistema Especial de Liquidação e Custódia, mais conhecido como Selic, é a taxa básica de juros, um índice usado como balizador de todas as taxas cobradas pelos bancos no Brasil. Essa taxa é determinada pelo Comitê de Política Monetária, o Copom, com mudanças que miram a redução da inflação e/ou o aumento de consumo para beneficiar o cenário econômico brasileiro.
Para quem costuma deixar seu dinheiro parado no banco, a fim de ter rendimento, a redução da Selic é um ponto negativo, pois com a diminuição da taxa Selic, as taxas de rendimento baseadas na Selic também diminuem. Logo, utilizar esse dinheiro em outras aplicações torne-se mais vantajoso.
O grande lado positivo da diminuição da taxa Selic é a consequente diminuição das taxas de juros, principalmente de imóveis. Como os imóveis são bens de alto valor, os aumentos e reduções das taxas têm alta influência para quem opta pelo financiamento bancário. Quanto menores as taxas, melhores as condições de pagamento para o comprador e, de certo ponto de vista, maior a economia na compra.
Em 2016 a taxa Selic alcançou 14,25% ao ano, tendo uma redução drástica em 2019, e atingindo 2,25% atualmente (julho de 2020). Diversos portais já falam de um novo corte que diminuirá a taxa a 3%, mas a previsão ainda não foi concretizada.
Novas taxas dos bancos para financiamento de imóveis
Desde 2019, os bancos têm anunciado diferentes taxas e condições para o financiamento de imóveis novos e usados. Confira as taxas atuais dos principais bancos:
Banco do Brasil
Imóveis residenciais:
Taxa: a partir de 6,99% a.a. + TR
Valor do financiamento: até 80% do valor do imóvel (novo ou usado)
Prazo: até 420 meses, ou 35 anos
Valor máximo do imóvel na Linha SFH*: R$1,5 milhão
Valor máximo do imóvel na Linha CH: R$5 milhões
Imóveis comerciais:
Taxa: a partir de 6,99% a.a. + TR
Valor do financiamento: até 80% do imóvel (novo ou usado), em área urbana
Valor máximo do imóvel: R$10 milhões
Prazo: 360 meses, ou 30 anos
Bradesco
Imóveis residenciais:
Taxa: a partir de 7,3 % a.a. + TR
Valor do financiamento: até 80% do valor do imóvel (novo ou usado)
Prazo: 360 meses, ou 30 anos
Valor máximo do imóvel na Linha SFH*: até R$1,5 milhão
Valor máximo do imóvel na Linha CH: até R$5 milhões
Imóveis comerciais:
Taxa: a partir de 7,3 % a.a. + TR
Valor do financiamento: até 70% do valor do imóvel, correspondendo no máximo o valor de R$3,5 milhões
Prazo: 120 meses, ou 10 anos
Caixa Econômica Federal
Imóveis residenciais:
Taxa: de 6,5% a 8,5% a.a. + TR, 2,95% a 4,95% a.a. + IPCA ou prefixado de 8% a 9,75% a.a.
Valor do financiamento: até % do valor do imóvel (novo ou usado)
Prazo: TR até 420 meses, IPCA e prefixado até 360 meses
Imóveis comerciais:
Taxa: 6,5% a 8,5% a.a. + TR
Valor do financiamento: até 80% do valor do imóvel
Prazo: até 420 meses, ou 35 anos
Itaú
Imóveis residenciais:
Taxa: a partir de 7,3% a.a. + TR
Valor do financiamento: até 82% do valor do imóvel (novo ou usado)
Prazo: 360 meses, ou 30 anos
Valor máximo do imóvel: não há valor máximo
Imóveis comerciais:
Taxa: a partir de 7,45% a.a. + TR
Valor do financiamento: até 65% do valor do imóvel
Prazo: 144 meses, ou 12 anos
Valor máximo do imóvel: não há valor máximo
Santander
Imóveis residenciais:
Taxa: a partir de 7,99% a.a. + TR
Valor do financiamento: até 80% do valor do imóvel
Prazo: 420 meses, ou 35 anos
Imóveis comerciais:
Taxa: a partir de 7,99% a.a. + TR
Valor do financiamento: até 70% do valor do imóvel
Prazo: 144 meses, ou 12 anos
*A Linha SFH é a que permite o uso do FGTS.
É importante ressaltar que as taxas podem variar de acordo com condições especiais oferecidas pelos bancos, como condições específicas para correntistas e para funcionários públicos. Todas as taxas presentes no artigo foram retiradas do site das instituições, atualizadas no dia 22 de abril de 2020.
Simulação de parcelas: antes X agora
Olhando apenas para os números das taxas é difícil de enxergar a mudança significativa que elas trazem às parcelas do financiamento de um imóvel.
Para fazer este cálculo vamos utilizar uma das unidades no Pátio Civitas, nosso empreendimento no Passeio Pedra Branca, com as seguintes características:
Valor total do imóvel: R$532.798,00
Entrada: 20% do valor total do imóvel
Financiamento: 80% do valor, neste caso, R$426.000,00
Prazo: 360 meses
Sistema de amortização: SAC
Simulação com taxa média de 2018
Taxa de juros: 11,3% a.a.
Valor da parcela: R$5.187,73
Simulação com taxa média atual (2020)
Taxa de juros: 7,45% a.a.
Valor da parcela: R$3.883,74
Entre a parcela com a taxa de 2018 e a parcela com a taxa atual há uma diferença de mais de mil e trezentos reais mensais. Dessa forma fica claro o impacto da diminuição das taxas de juros na diminuição das parcelas. Nessa simulação, o valor final poderia ser impactado com 30% de diferença.
Essa simulação mostra que as condições para comprar um imóvel atualmente são muito favoráveis ao comprador!
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São 2 torres com pátio interno que elevam o conceito de coletividade e comunidade, tudo isso na primeira rua compartilhada do país, o Passeio Pedra Branca.
Referências:
